Когда квартиру заливает водой, кажется, что страховка должна покрыть все убытки. Особенно если полис оформлен вместе с ипотекой. Но на практике страховые компании часто ищут повод отказать в выплате. И таких поводов они придумывают сразу несколько.
Первая причина отказов — полис не покрывает нужный случай. Например, страховка оформлена только на пожар и взрыв газа, а затопление в список рисков не входит. Некоторые страховые страхуют заливы только из водопровода, а прорыв канализации оставляют за рамками договора. Если в полисе нет прямого указания на залив или затопление, выплаты не будет.
Вторая причина — происшествие попало в список исключений. В договоре может быть прописано, что страховая не компенсирует ущерб, если авария произошла из-за износа труб. Другими словами, если система канализации или отопления старая, и прорыв случился по причине ветхости, страховая легко откажет. При подписании полиса на такие пункты обычно мало кто обращает внимание.
Третья причина — нарушение правил уведомления. После аварии заёмщик обязан сообщить о происшествии в страховую компанию в установленный срок. Обычно дают от 1 до 5 дней, что зависит от условий договора. Если промолчать или затянуть обращение, страховая получит законное право отказать в выплате. Подробнее вы можете узнать по ссылке.
Четвёртая распространённая проблема — нет нужных документов. Чтобы получить компенсацию, ещё надо доказать сам факт затопления. Нужен акт осмотра квартиры, который составлен представителями управляющей компании или аварийной службы. Если акт не оформить сразу, потом почти невозможно доказать страховой, что затопление из-за прорыва трубы вообще случилось.
Даже если страховая согласна платить, будьте готовы, что сумму компенсации занизят. Часто в расчёт берут только явный ущерб — испорченный потолок или обои. Расходы на просушку квартиры, откачку воды, замену электропроводки после затопления стараются не учитывать. В результате выплачивают в два раза меньше, чем реально требуется на восстановление жилья.
Чтобы увеличить шансы на получение полной компенсации:
- Сразу звоните в аварийную службу и управляющую компанию. Просите зафиксировать аварию в официальном акте.
- Делайте фотографии ущерба— мокрые стены, полы, разрушенные вещи.
- Оповестите страховую компанию в первые сутки после аварии. Лучше письменно, с отметкой о приёме обращения.
- Собирайте чеки и квитанции на все работы и материалы, связанные с ремонтом.
- Если страховая выплатила мало или отказала, заказывайте независимую экспертизу ущерба.
Если страховая отказывает в выплате без веских оснований, требуйте письменный отказ. Потом можно подать жалобу в Центробанк через личный кабинет на сайте. Параллельно готовьте иск в суд. В судебном порядке реально вернуть полную стоимость ущерба, неустойку, штраф за нарушение прав потребителя и даже компенсацию расходов на юриста.
Часто страховые компании надеются, что клиент устанет бороться за свои права и просто махнёт рукой на компенсацию. Чтобы этого не случилось, нужно действовать быстро, грамотно собирать документы и не соглашаться на первую встречную сумму.