Максимальный разрыв между средним уровнем зарплат и доходом, необходимым для одобрения жилищного кредита, отмечен в Москве и Казани
Средний размер зарплаты в городах-миллионниках заметно меньше дохода, который нужно подтвердить при оформлении ипотеки по рыночным ставкам. Об этом свидетельствуют данные поступившего в редакцию совместного исследования аналитиков «Мира квартир» и «Выберу.ру».
Самый большой разрыв отмечен в Москве — в столице реальная средняя зарплата в 2,9 раза меньше требуемого для получения ипотеки дохода. Примерно такая же ситуация в Казани (разница в 2,8 раза) и Нижнем Новгороде (2,6 раза). Четвертое место с разницей в 2,5 раза разделили Санкт-Петербург и Ростов-на-Дону, пятое (2,3 раза) — Краснодар и Самара.
Более чем двукратный разрыв отмечен также в Уфе (2,1), Волгограде (2,1), еще в трех миллионниках — Воронеже, Омске и Новосибирске: для оформления ипотеки нужно подтвердить банку зарплату, вдвое превышающую среднюю по региону.
Как считали
Расчеты были сделаны для кредита на двухкомнатную вторичную квартиру, стоимость объекта взята как средний показатель по предложению в собственной базе. Предполагалось, что банк выдает заемщику кредит под 18% на 30 лет при условии первоначального взноса в 30% от стоимости недвижимости. Размеры требуемого дохода и ежемесячного платежа по кредиту рассчитывались на ипотечном калькуляторе. Средние зарплаты по регионам взяты из официальных данных Росстата (январь 2024 года).
Минимальный разрыв между среднестатистической и требуемой зарплатой отмечен в Красноярске и Челябинске (1,6 раза), а также в Перми (1,7 раза) и Екатеринбурге (1,9 раза).
«Как показало исследование, во всех миллионниках реальный доход жителей намного ниже требуемого банками. Особенно велика эта разница у москвичей, где для оформления ипотечного кредита на вторичке нужно получать 380 тыс. руб. в месяц, тогда как средняя столичная зарплата составляет 131,75 тыс. руб., — поясняют в «Мире квартир». — В среднем по миллионникам требуемая зарплата составляет 129 тыс. руб. и в 2,2 раза превышает реальную».
| Город | Требуемый доход, руб./мес. | Во сколько раз требуемая зарплата больше средней по региону | Ежемесячный взнос, руб./мес. | Сумма, на которую ежемесячный взнос превышает среднюю зарплату, руб. |
|---|---|---|---|---|
| Москва | 380000 | 2,9 | 189845 | 58100 |
| Казань | 177000 | 2,8 | 88442 | 25032 |
| Нижний Новгород | 145000 | 2,6 | 72712 | 17053 |
| Санкт-Петербург | 232000 | 2,5 | 115828 | 23302 |
| Ростов-на-Дону | 132000 | 2,5 | 66108 | 13186 |
| Краснодар | 136000 | 2,3 | 67985 | 10050 |
| Самара | 132000 | 2,3 | 66074 | 7613 |
| Уфа | 122000 | 2,1 | 61099 | 4013 |
| Волгоград | 106000 | 2,1 | 52977 | 1316 |
| Воронеж | 113000 | 2 | 56395 | 602 |
| Омск | 112000 | 2 | 55768 | 183 |
| Новосибирск | 128000 | 2 | 64128 | -1222 |
| Екатеринбург | 129000 | 1,9 | 64460 | -2784 |
| Пермь | 105000 | 1,7 | 52478 | -8989 |
| Челябинск | 104000 | 1,6 | 52017 | -11540 |
| Красноярск | 129000 | 1,6 | 64615 | -17761 |
Данные: «Мир квартир»
Аналитики «Мира квартир» обращают внимание, что расчеты ипотечного калькулятора «Выберу.ру» определяют размер дохода заемщика, при котором ему могут одобрить ипотеку, как сумму двух ежемесячных платежей по кредиту, поскольку на такое соотношение, как правило, ориентируются и сами банки. «В идеале ежемесячный платеж не должен превышать 30% от суммы зарплаты, — прокомментировал генеральный директор федерального портала «Мир квартир» Павел Луценко. — На деле человеку с зарплатой, вдвое превышающей ежемесячный платеж, сегодня банки могут и отказать». Таким образом, размер зарплаты, необходимой для получения ипотеки на покупку вторичного жилья, в действительности может быть даже выше указанного в расчетах, пояснил эксперт.
О том, что платеж по ипотеке может считаться комфортным, если он не превышает 30% доходов заемщика, говорят и аналитики «Домклик». «Банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера», — напоминают в «Домклик», отмечая, что при расчетах банк не рассматривает как доход потенциального заемщика алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии.
В исследовании «Мира квартир» указывается, что средняя сумма платежа по рыночной ипотеке на вторичное жилье превышает средний доход по региону в 11 миллионниках из 16. Для Москвы разница между ними составляет около 58 тыс. руб., для Казани — 25 тыс. руб., для Санкт-Петербурга — 23,3 тыс. руб., для Нижнего Новгорода — 17 тыс. руб., для Ростова-на-Дону — 13,2 тыс. руб., для Краснодара — 10 тыс. руб. Еще в пяти миллионниках разница менее 10 тыс. руб., в остальных мегаполисах средняя зарплата выше расчетного платежа по ипотеке: