15.04.2024

Финансовая зона

Все про финансы

Что такое долгосрочные инвестиции?

Не класс активов, а скорее перспективные, долгосрочные инвестиции предполагают принятие большего риска в краткосрочной перспективе для получения долгосрочной прибыли за счет покупки и удержания диверсифицированных ценных бумаг в течение многих лет.

Определение долгосрочных инвестиций

Долгосрочные инвестиции — это не класс активов, а скорее подход к инвестированию, который фокусируется на поиске долгосрочной выгоды, несмотря на потенциальную краткосрочную волатильность.

С практической точки зрения, долгосрочная инвестиция — это инвестиция, которую вы держите не менее года и за которую вы платите долгосрочный налог на доход при продаже. В то время как точный временной диапазон долгосрочных инвестиций варьируется от инвестора к инвестору, владение в течение как минимум пяти лет считается типичным и отличает долгосрочные инвестиции от цели краткосрочных инвестиций и денежных средств в портфеле.

Кто такой долгосрочный инвестор?

Долгосрочный инвестор — это человек, который берет на себя больше рисков в краткосрочной перспективе, чтобы получить потенциальную долгосрочную прибыль. Например, человек, которому до выхода на пенсию осталось 30 лет, может поступить правильно, вложив большую часть или весь свой портфель в диверсифицированные акции, такие как индексные фонды или биржевые фонды (ETF), в то время как тому, кому до выхода на пенсию осталось пять лет, может потребоваться более низкий доход.

Примеры долгосрочных инвестиций

Все активы сопряжены с риском, а в случае с акциями риск заключается в волатильности цен, что означает, что цены колеблются. Когда цена отдельных акций падает, нет никакой гарантии, что они восстановятся. Или, если вы продадите слишком рано, вы не выиграете от восстановления цены.

Инвестирование в диверсифицированные фонды и их долгосрочное хранение может предложить преимущества долгосрочного инвестирования.

ETF, индексные фонды и взаимные фонды

Для диверсифицированных фондов акций риск, как правило, ограничивается краткосрочной волатильностью. Возьмем в качестве примера индексный фонд, привязанный к S&P 500. Несмотря на то, что у фонда были годы взлетов и падений, в долгосрочной перспективе он исторически усредняется до прибыли. Если вы планируете удерживать позиции в долгосрочной перспективе, эта краткосрочная волатильность не будет проблемой. В результате диверсифицированные фонды, такие как индексные фонды и биржевые фонды (ETF), можно рассматривать как долгосрочные инвестиции.

Риски и вознаграждения фондов облигаций

Подобно фондовым ETF, фонды рынка облигаций представляют собой пакеты инвестиций в облигации, предлагающие легкую диверсификацию и доступ к рынку облигаций. Фонды облигаций, как и облигации, могут иметь разные сроки погашения, риск и доходность. Фонды облигаций с более длительным сроком погашения (например, 30 лет) имеют более высокую доходность и могут рассматриваться как долгосрочные инвестиции, но не по той же причине, что и акции. Долгосрочные облигации приносят более высокую доходность, потому что существует более высокий риск инфляции, съедающей ваши фиксированные процентные платежи.

Однако профиль риска и вознаграждения по облигациям с более длительным сроком погашения может не совпадать с рисками и доходами от инвестирования в акции:

Не каждый актив будет хорошо развиваться каждый год. Инвестиции не предназначены. Если вы спасетесь и пойдете на наличные деньги, вы осознаете эту потерю и не сможете участвовать в восстановлении рынка.

Примеры долгосрочных и краткосрочных инвестиций

Разница между долгосрочными и краткосрочными инвестициями заключается во времени: долгосрочные инвестиции могут удерживаться в течение пяти, 10 лет, 30 лет и более, тогда как краткосрочные инвестиции могут удерживаться только в течение нескольких месяцев до нескольких лет.

Независимо от того, где вы находитесь на своем инвестиционном пути, время является решающим фактором при принятии решения о том, куда вложить деньги. Одна из первых вещей, которую следует учитывать, — это то, как скоро вы хотите получить заначку.

Как правило, рекомендуется распределять инвестиции по ряду активов и владеть рядом инвестиций в каждом классе активов (например, акции, облигации, денежные средства и т. д.) для диверсификации, тем самым раскладывая свои финансовые яйца по нескольким корзинам.

Вы не должны инвестировать только в один тип инвестиций, например, в акции, облигации или недвижимость. Если вы собираетесь планировать выход на пенсию, у вас должно быть достаточно ресурсов и гибкости в отношении различных типов активов, чтобы быть уверенным, что с вами все будет в порядке.

Деньги, к которым вы хотите быстро получить доступ, например, резервный фонд, лучше всего хранить в наличных деньгах, например, на высокодоходном сберегательном счете или на счете денежного рынка, который позволяет вашим деньгам быть легкодоступными.

Краткосрочные инвестиции, напротив, действуют как сбережения или средство получения дохода для достижения инвестиционной цели на определенный период, скажем, на один год.

Фонды краткосрочных облигаций считаются вариантом получения денег, которые могут вам понадобиться через два-три года. Состоящие из краткосрочных кредитов компаниям или правительствам (а не акций), фонды краткосрочных облигаций, как правило, менее рискованны, чем акции, особенно когда они обеспечены кредитами муниципалитетов или правительства.