Что такое инфляция и почему она растет?

Инфляция влияет на цену всего. Понимание того, что это такое, почему это важно и как с этим справиться, может помочь при принятии финансовых решений.

Что такое инфляция?

Инфляция – это скорость, с которой растут цены на товары и услуги. В результате инфляции покупательная способность (стоимость) денег со временем снижается. Инфляция влияет на цены всего, что нас окружает.

Вообще говоря, инфляция может быть вызвана рядом факторов. Недавний всплеск инфляции был вызван, по крайней мере частично, проблемами с цепочками поставок, неудовлетворенным потребительским спросом и экономическим стимулом, вызванным пандемией.

Виды инфляции

Существует много типов инфляции, характеризующихся либо первопричиной, либо темпами роста:

Стоимость-толчок. Распространенной причиной инфляции является увеличение затрат на производство товаров и услуг, что приводит к повышению цен. Это может произойти, когда цены на сырье или стоимость рабочей силы растут.

Инфляция спроса. Другой причиной инфляции является превышение спроса на товары и услуги над тем, что может быть произведено в данный момент, что приводит к росту цен.

Дефляция. Противоположность инфляции — отрицательный уровень инфляции или падение цен на товары и услуги.

Рефляция. Способ обуздать дефляцию, когда правительство намеренно стимулирует экономику, увеличивая денежную массу или государственные расходы, например, в виде стимулирующих выплат в связи с COVID. Рефляция также может произойти, когда правительство снижает процентные ставки.

Ползучая. Низкая или умеренная инфляция с ростом цен менее 3% в год.

Умеренная. Цены растут умеренно, но годовой уровень инфляции остается на уровне однозначных чисел.

Галопирующая. Цены значительно увеличиваются до двузначных цифр, более 10% в год.

Гиперинфляция. Чрезвычайная инфляция, выходящая из-под контроля, более 1000% в год.

Стагфляция. Высокая инфляция даже во время экономического спада.

Почему инфляция имеет значение

Воздействие инфляции ощущается во всей экономике. По мере роста цен то, что вы можете купить сейчас, со временем будет уменьшаться. Способность бороться с инфляцией или, по крайней мере, не отставать от нее и поддерживать покупательную способность ваших денег — одна из основных причин вкладывать свои деньги.

Потребителей волнует инфляция, потому что она влияет на расходы и уровень их жизни. Предприятия внимательно следят за ценами на сырье, которое идет на их продукцию, а также за тем, какую заработную плату они должны платить своим сотрудникам. Инфляция влияет на налоги, государственные расходы и программы, уровень процентных ставок и многое другое.

Низкий, устойчивый или предсказуемый уровень инфляции считается положительным фактором для экономики. Это свидетельствует о росте и здоровом спросе на товары и услуги.

Поскольку предприятия производят больше товаров и услуг, чтобы не отставать от спроса, им необходимо нанимать больше работников, что обычно приводит к увеличению занятости и росту заработной платы. Затем эти работники покупают то, что им нужно и что они хотят, и цикл продолжается. Однако когда инфляция становится слишком высокой или слишком низкой, это становится опасным, потому что трудно контролировать спрос и предложение, а также экономический рост.

Это подводит нас к важности инвестирования. Хотя вы будете получать проценты от банка на деньги на вашем сберегательном счете, процентная ставка, которую вы получаете, обычно не соответствует или даже близко не соответствует уровню инфляции. Вот почему имеет смысл инвестировать свои деньги, если вы можете себе это позволить, и со временем увеличивать стоимость этих денег. Таким образом, вы сможете купить такое же количество товаров и услуг в будущем.

При создании плана достижения ваших финансовых целей важно предусмотреть реалистичный уровень инфляции для будущих расходов, чтобы вы сэкономили достаточно, чтобы удовлетворить свои потребности.

Как защититься от инфляции

Избегайте накопления наличных

Чтобы ваши деньги не потеряли слишком большую ценность, важно инвестировать и не хранить слишком много денег в наличных деньгах.

Стремление удержать как можно больше наличных вполне понятно, и накопление большего количества денег в сложных ситуациях в качестве буфера на случай непредвиденных обстоятельств может показаться обнадеживающим.

Однако инфляция означает, что ваши деньги, вероятно, со временем будут покупать меньше. Лучше инвестировать деньги, которые вы не собираетесь использовать в ближайшие три-пять лет, чтобы избежать снижения покупательной способности.

Диверсифицируйте свой портфель

Еще один способ подготовиться к инфляции — иметь хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель. Диверсификация, когда вы распределяете свои инвестиции по классам активов (акции, облигации, денежные средства, реальные активы и т. д.), различным отраслям и странам, помогает повысить доходность инвестиций, одновременно снижая риск, например, связанный с инфляцией.

Реальные активы. Такие активы, как золото или недвижимость, которые сохраняют свою стоимость или обеспечивают возможность ценообразования, помогают противостоять инфляции. Например, арендодатели иногда повышают арендную плату по мере роста инфляции.

Акции. Особенно акции с доказанным ростом прибыли и низким уровнем долга. Процентные ставки, как правило, растут вместе с инфляцией, в результате чего компании с высоким уровнем долга сталкиваются с более высокими платежами.

Ценные бумаги с защитой от инфляции. Во времена инфляции рост процентных ставок негативно влияет на традиционные облигации, потому что цены на облигации и процентные ставки находятся в обратной зависимости.