Составление бюджета, поддержание кредитного рейтинга и экономия на долгосрочных целях — это навыки управления денежными средствами, которые могут повысить вашу финансовую уверенность.
Управление деньгами не является естественным навыком для многих людей. Этому точно не учат в школе, и даже если у вас есть планы, жизнь обязательно подкинет вам несколько кривых.
Обладая этими базовыми навыками управления денежными средствами, вы будете лучше подготовлены к финансовым перипетиям.
1. Отслеживание движения денежных средств
Первый навык управления капиталом, который нужно освоить, — это держать руку на пульсе своего денежного потока — причудливый способ сказать «знай, куда идут твои деньги». После отслеживания расходов в течение нескольких месяцев многие люди обнаруживают, что они тратят на некоторые вещи больше, чем могли бы подумать, например, на питание вне дома или услуги по подписке.
Имея лучшее представление о своих расходах, легче составить точный бюджет и подумать о перераспределении средств на мероприятия, которые принесут более долгосрочную выгоду, например, сбережения на пенсию.
2. Постановка финансовых целей
Одним из лучших навыков управления капиталом является умение ставить финансовые цели и придерживаться их. Это может быть что угодно, от выплаты долга до достаточного количества денег, чтобы комфортно уйти на пенсию. Без поставленных целей вы будете просто летать мимо своих штанов. Редко это работает в вашу пользу.
В идеальном мире вы будете работать с реальными числами, чтобы достичь своей цели. Например, допустим, вы хотите купить дом через пять лет и знаете, что вам потребуется первоначальный взнос в размере 1 000 000 рублей. Это означает, что вам нужно откладывать 200 000 рублей в год или 16 666 рублей в месяц.
Но цели также могут быть маленькими и простыми. Например, откладывание 500 рублей в месяц в резервный фонд на непредвиденные расходы. Наличие достижимых денежных целей никогда не будет плохой идеей, поскольку у вас всегда будет то, над чем вы работаете.
3. Использование инструментов для экономии времени (и денег)
Почти у каждого есть деньги на банковском счете, но знаете ли вы, что определенные типы счетов приносят проценты, пока ваши деньги лежат там? Эти счета не сделают вас богатыми, но это хороший способ заставить ваши деньги работать на вас, преследуя при этом более крупные цели.
Кредитные карты могут быть полезными инструментами управления денежными средствами при ответственном использовании. Некоторые карты могут помочь вам накопить кредит, вернуть деньги или удешевить путешествие. Перевод баланса и кредитные карты с низкой процентной ставкой могут даже использоваться для уменьшения вашего общего долга.
Существуют также мобильные приложения, которые проанализируют ваши расходы и даже предложат вам, как вы можете сократить свои расходы. Некоторые приложения даже автоматически сохраняют и инвестируют для вас.
Дело в том, что независимо от того, является ли это сберегательным счетом с высокой процентной ставкой или приложением для составления бюджета, существует множество отличных инструментов, которые могут помочь более эффективно управлять своими деньгами и даже помочь вам сэкономить.
4. Улучшайте свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число в диапазоне от 300 до 900. Кредитный рейтинг рассчитывается на основе вашей истории оплаты счетов, использования кредита, сложных запросов и многого другого.
Кредиторы считают ваш кредитный рейтинг ключевым фактором при принятии решения о том, позволить ли вам занять деньги. Независимо от того, ипотека это или кредитная карта, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы будете одобрены по разумной процентной ставке.
Улучшение (или восстановление) вашего кредитного рейтинга — это то, чем вы можете заняться самостоятельно в любое время. Своевременная оплата счетов, поддержание низкого остатка долга и ограничение количества жестких запросов по вашему кредитному отчету — все это способы поддерживать здоровый счет.
5. Понимание того, как работают разные счета
Иногда разумное управление капиталом зависит от использования правильных счетов. В России существуют разные типы банковских и инвестиционных счетов. Каждый из них имеет свою цель, поэтому вам нужно начать с базового понимания того, как работает каждый из них.
6. Планирование выхода на пенсию
Сильное управление капиталом означает думать не только о настоящем, но и о будущем. Никогда не рано — и не поздно — начать откладывать и инвестировать на пенсию. Вкладывайте средства в счета, предназначенные для увеличения ваших пенсионных сбережений с течением времени, принося сложные проценты.
Имейте в виду, что вам не нужно финансировать свою пенсию полностью самостоятельно, ведь в России существует также и государственная пенсия.
More Stories
Долгосрочная аренда авто в Дубае: Ключ к Комфорту и Свободе
Сколько нужно экономить каждый месяц?
Девять уровней финансовой свободы, к которым вы должны стремиться